保险免费咨询·估价与省钱攻略｜面谈案件的机制和不吃亏的用法

保险免费咨询·估价与积分攻略｜面谈案件的机制和不吃亏的用法

「保险免费咨询」「保险估价」是保险公司或代理店为获取新咨询者投入广告费，其中一部分作为成果报酬返还给经由返点网站的用户。多数为「实施面谈即成果」，不签约也能拿数千〜数万日元相当的返利，对想重新审视保险的人来说，能一边咨询一边拿积分是其魅力。

但保险是关乎家庭收支的重要保障。只看返利大小来选咨询处或保险是大忌。本文以「不吃亏」为判断轴，整理面谈案件与签约案件的区别、各保险种类有哪些案件、线上咨询与对面咨询的使用分工、一括估价·资料索取型案件的注意点、成果承认·否认的条件和确认流程，以及主要服务的返利目安。

对面·线上咨询整体见保险咨询篇，各具体险种见汽车保险篇·火灾保险·地震保险篇·教育保险篇·宠物保险篇·自行车·摩托车保险篇·海外旅行保险篇，结合阅读可只选自己需要的咨询。

分清「面谈即成果」与「签约即成果」

保险案件首先要确认的是返利的发生条件。大致分两类，难易度不同。

免费咨询案件多为「面谈实施即成果」，不签约也能拿返利。只咨询即可，适合想重新审视保险的人。而「签约即成果」的案件要实际签保险才返利。为返利签不必要的保险是本末倒置。务必确认案件页的成果条件，看清「只面谈即可」还是「需签约」再走经由。同一服务名称，不同返点网站的成果条件（面谈实施还是签约）可能不同，申请前仔细对比条件文字更安全。

按保险种类看咨询·估价案件

同样是「保险积分攻略」，不同保险种类的案件形式和成果条件也不同。从自己想重新审视的保险出发，反推选择相性好的案件吧。各险种的详细攻略已整理在专题文章中。

其中「免费咨询（面谈实施型）」多见于寿险·医疗险·癌症险·教育保险这类商品设计复杂、咨询专家价值高的险种。反之，汽车保险·宠物保险·海外旅行保险这类自己也比较容易比较·申请的险种，以估价或申请完成即成果的案件为中心。本文讲解免费咨询·估价整体的共通规则，各险种的细化行情和注意点请参考各专题文章。

线上咨询与对面咨询的使用分工（积分视角）

免费咨询分「到店·上门等对面咨询」和「视频通话等线上咨询」两种。两者都有可以拿返利的案件，但从积分攻略角度看，成果条件和麻烦程度略有不同。

需要注意的是，各案件规定了「仅限对面」或「可线上」。如果线上参加了咨询，但案件只允许对面，就不会成为成果。申请前务必确认「对象面谈方式」。有些案件以最低面谈时间（一定时间以上的咨询才成果）为条件，无论对面还是线上都必须遵守。

选在线咨询时，提前把当天的环境整好会让咨询更顺。准备稳定的网络、能用摄像头和麦克风的设备、能安静说话的地方，手边备好现有的保单和家计备忘，画面共享或口头确认就更顺。如果有指定的视频通话App，事先安装、确认能正常运行，当天就不会慌。在线省了来回的工夫、容易轻松开始，但成果条件的"最低面谈时间"在线也多半适用，所以别中途收尾、把咨询接到最后。把要点记下来，之后比较多家服务时能回看。

一括估价·资料索取型案件的机制与注意

汽车保险、火灾保险等险种中常见「一括估价」型案件。一次输入即可获取多家估价的服务，无需面谈、网络完结即可成果，便捷性是其魅力。资料索取型同样只需提交申请表单即可成果。

• 成果条件是「估价完成」还是「资料索取完成」：确认哪个操作才成果。中途放弃不会成果。
• 准确填写信息：信息虚假或有误会导致成果被否认，或估价本身无效。
• 预先考虑后续营业联系：估价·资料索取后各家可能联系你。在可接受联系的范围内使用。
• 同一服务重复使用容易被排除在外：过去使用过可能不被视为新规用户。

资料索取在各种险种中都有成果案件。不限于保险的资料索取案件用法详见资料索取篇。汽车保险一括估价不漏拿的技巧请参考汽车保险篇。

一括报价拿到多家的报价后，不只看金额，要把保障内容横向并排比是基本。同样"便宜"，保障范围、免赔额、有无特约不同，实质的周全程度就不同。只凭保费便宜来选，关键时刻可能必要的保障不够，所以要按保障和保费的平衡来判断。同时，把握每月的保费在家计里占多大比重，更利于做出取舍。要把作为固定费的保费可视化，家计簿App很方便，能把握保险在收支里的位置（家计簿App篇）。报价始终是比较材料，最终以"是不是自己需要的保障"为轴来选，才是不失手的诀窍。

有效利用面谈的准备与心得

免费咨询也是重新审视家庭收支和保险的好机会。事先准备就能在有限时间引出所需信息，也能防止一时冲动签约的失败。

• 开头说明「只咨询」：避开签约压力，能冷静听说明。
• 整理好家庭收支信息：把年收·家庭构成·现有保险·每月保费写下来，更易得到精准建议。
• 把想咨询的内容列成要点：提前确定「保障够不够」「想降低保费」等目的，谈话不容易跑偏。
• 留足时间：面谈常需60〜90分钟。选时间宽裕的日子。最低面谈时间有时是成果条件。
• 当场不签约：被提案的内容先带回去考虑。比较多家咨询更易判断。
• 明确需要的保障：整理好为什么·为谁备保险，更易选不多不少的提案。

返利承认·否认的条件和确认流程

面谈或估价完成后，积分并不会立即发放。成果须经广告主确认「承认」后才正式确定。了解容易被否认的要点，可以防止漏拿。

容易被否认的主要原因如下。

• 没有实施面谈（只预约就结束了）：多数以「面谈实施」为条件。
• 未满最低面谈时间：中途结束可能导致条件未达。
• 新规限定案件过去已使用过：同一服务再次使用容易被排除在外。
• 经由未被记录：从别标签的申请页面直接进入·Cookie无效·广告拦截器生效等。
• 申请信息有误·虚假：估价型常见。要正确填写。

反映最多需数周〜数月。没立刻反映也别急，在各网站通帐（判定中·承认的历史）确认状况。已承认的积分别忘了在有效期内用完（防过期篇）。

主要咨询服务的返利目安

同一服务也随返点网站和时期变动返利额。下表只是目安，申请前请务必在ポイナビ确认最新金额和条件。

※ 金额为参考值、按月变动。同样「面谈实施」，最低面谈时间条件、线上面谈是否在对象内还是仅限对面，各案件不同，请仔细确认条件。最新返利额·所涉服务各返点网站不同，建议在ポイナビ对比多家后再走经由。

不漏接返利的步骤

1. ① 确认案件的成果条件是「面谈实施即成果」还是「签约即成果」，面谈时间和能否线上，在ポイナビ确认。看清自己的条件是否在对象内。
2. ② 多家网站比较返利额同一服务网站·时期不同金额不同。在ポイナビ比较，条件相同则选高的。
3. ③ 进申请表单前一刻经由从别标签开着的申请页直接进去可能不返利。定好咨询服务后，在申请前一刻从返点网站重新进入更稳妥。
4. ④ 实施面谈、作为咨询活用面谈中重新审视家庭收支和保障、比较提案内容。有最低面谈时间要满足。当场别签、谈到满意再判断。
5. ⑤ 通帐确认判定中→承认反映需要时间。记录判定中的记录，确认承认·否认。
6. ⑥ 要签约就保费支付用返利决济保费能用带返利的方式支付就活用。闪付篇·防过期篇。

常见失败例与规避

• 「以为只预约面谈就成果」：多数「面谈实施」是条件。仅预约不成果。要实际接受面谈。
• 「过去用过同一服务，不在对象内」：新规限定案件多。过去用过就不在对象内。申请前确认。
• 「面谈时间不够条件被否认」：有最低面谈时间条件的情况。别中途结束，接受满足条件的面谈。
• 「对面限定案件用线上参加被排除」：申请前确认对象的面谈方式。
• 「被当场提案签了不必要的保险」：提案先带回去。冷静判断是否必要保障、保费是否妥当。
• 「忘了经由，返利为零」：申请表单前从返点网站重新进入，养成习惯。注意广告拦截器和Cookie删除。

这些失败的共通点，是"把返点当成了主角"。尤其要小心：被返点额度大吸引，把本来必要的保障也削掉，或明明现在的保险够用却做了不必要的更换。免费咨询、报价始终是"想重新审视保险的人，在本来必要的检讨之便里也拿返点"。判断轴永远是"是不是自己和家人需要的保障""保费和家计相称吗"，返点的大小只是在此之上的最后一推。犹豫就先带回去，比较多家咨询，必要时也向独立的专家征求意见——守住这个顺序，返点和保障就都不会漏掉。

保险咨询积分攻略用语小词典

整理案件页和本文中出现的用语。理解含义可以防止对成果条件产生误解。

常见问题